+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Расторжение дду и возврат процентов по ипотеке


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

WhatsApp, Viber, Telegram. Темы вопросов. Вопрос-Ответ Сообщение не отправлено! Пожалуйста, заполните выделенные поля.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Расторжение ДДУ: нужно ли платить НДФЛ с процентов

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Процент невозврата

Допуская привлечение средств граждан для долевого строительства недвижимости, законодатель установил ряд судебных механизмов защиты прав участников долевого строительства. Предпосылкой рассмотрения таких споров в арбитраже является широко распространившаяся практика уступки прав на неустойку и потребительский штраф хозяйственному обществу [1]. Обоснованием таких уступок, как правило, является большая выгода для участника долевого строительства и гарантия получения вознаграждения для предпринимателя, работающего без аванса, за счет получения требования при подписании договора.

Споры о расторжении договора и возврате денежных средств, уплаченных за будущую недвижимость, а также о взыскании процентов за пользование данными средствами в соответствии со ст. При этом в большинстве случаев основанием для одностороннего отказа дольщика от договора является нарушение срока передачи недвижимости на два и более месяца. Менее часто встречаются споры о расторжении договора при предполагаемой невозможности завершения строительства в установленный срок, а также в связи с нарушением требований о качестве недвижимости.

В свою очередь, риск такого взыскания должен очень серьезно стимулировать застройщика определять в договоре реальные сроки строительства и своевременно исполнять принятые обязательства. Меньшая распространенность споров, связанных с расторжением договоров долевого участия, является следствием того, что в большинстве случаев строящееся жилье приобретается действительно в потребительских целях.

Второй причиной меньшей распространенности исков, связанных с расторжением, является риск не получить обратно денежные средства вследствие неплатежеспособности застройщика. Очевидно, что даже при благополучии застройщика в настоящее время, достоверно предвидеть его финансовое состояние к окончанию срока судебного разбирательства невозможно. Учитывая увеличение количества случаев банкротства застройщиков, а также недостаточную ясность норм о залоге при расторжении ДДУ, предполагаемое получение квартиры с возможностью предъявления неустойки за нарушение срока передачи представляется для потребителя более предпочтительным.

Даже если предположить уверенность в сохранении финансового состояния, наиболее очевидным препятствием для распространения механизма взыскания процентов за пользование деньгами при расторжении договора останется снижение присуждаемых сумм судами [3].

Несмотря на то, что право расторгнуть договор и потребовать проценты появляется у дольщика только при нарушении договора застройщиком, возможность отнесения к неустойке процентов за пользование денежными средствами, начисленных до момента расторжения [4] , очень сомнительна. Такое пользование законно до истечения срока передачи квартиры. В случае же нарушения срока передачи незаконное пользование составит условно два месяца против года законного пользования также условно , предшествующего ему.

Соответственно, в процентах, установленных ч. В то же время, неустойкой, безусловно, следует считать проценты за нарушение срока возврата денежных средств, предусмотренные частью 6 статьи 9 ФЗ [5].

При этом то, что равные по величине проценты присуждаются разными положениями ст. Несмотря на указанные обстоятельства, формирующаяся в настоящее время судебная практика в большинстве случаев не признает различия между процентами, предусмотренными частью 2 и частью 6 ст.

В случае же нарушения качества недвижимости предъявляются требования об устранении недостатков и о возмещении убытков. Соответственно, арбитражная практика по взысканию с застройщиков денежных средств, уплаченных за будущую недвижимость и процентов за пользование данными средствами остается недостаточно развитой. В настоящее время количество подобных исков не превышает двух процентов по отношению к количеству исков о взыскании неустоек с застройщиков. В свою очередь, анализ аналогичной практики судов общей юрисдикции затруднен в силу исключения из текстов судебных актов цифровых данных, по непонятной причине относящихся к персональным данным.

В настоящем обзоре анализируется арбитражная практика Московского региона за вторую половину года. Выбор данного периода обусловлен появлением позиции СК по ЭС ВС РФ, разъясняющей возможность уступки потребительского штрафа хозяйственному обществу по делам о взыскании неустоек [6] , а также сложившейся в последующий период практикой по снижению присуждаемых сумм по таким делам [7].

За указанный период Арбитражным судом Московского округа было рассмотрено 10 дел о взыскании процентов за расторжение договоров долевого участия. Еще по 7 делам были приняты постановления Девятым арбитражным апелляционным судом.

Учитывая практическую обусловленность данного обзора, приводимые судебные постановления исследуются преимущественно в части процентов за пользование, а в исследовании не представлены постановления 10 ААС. Средняя сумма заявленных процентов за пользование в рассмотренных 17 делах составила 3 рубля.

Возможность снижения процентов обосновывается тем, что право дольщика на отказ от исполнения договора во внесудебном порядке возникает при неправомерном поведении застройщика [10].

Соответственно, возможность взыскания с застройщика процентов установлена исключительно в отношении такого поведения застройщика, которое стало причиной одностороннего отказа участника долевого строительства от исполнения договора. Поскольку право на предъявление процентов возникает только в случае нарушения застройщиком условий договора, проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение застройщиком обязательств перед дольщиками, носят характер законной неустойки, поэтому возможно уменьшение размера данных процентов судом на основании статьи ГК РФ [11].

В отличие от тенденции, установившейся в делах о взыскании неустоек за нарушение сроков, установление баланса интересов сторон не всегда осуществляется путем снижения в два раза. Проценты вообще не были снижены в 7 делах [14].

Четыре из перечисленных дел рассмотрены кассационной инстанцией [17]. Проценты не были снижены в тех случаях, когда ответчик не заявил о несоразмерности, либо не привел соответствующих доказательств [22].

Требование заявлено через дней после наступления срока передачи. Решение оставлено в силе апелляционной инстанцией, в кассационной инстанции не рассматривалось.

В принятых по делу судебных актах традиционно отсутствуют расчеты, обосновывающие очевидную несоразмерность. Снижение процентов до однократной величины с принятием как правильного контррасчета ответчика обосновывается позицией Президиума Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре от Несмотря на то, что в решении суда указано на взыскание неустойки, исходя из текста мотивировочной части можно сделать вывод о присуждении именно процентов.

Таким образом, в большинстве случаев сумма процентов за пользование снижалось примерно в два раза. При этом снижение обосновывалось как математической неверностью, так и невозможностью применения к коммерсанту удвоенной ставки, а также необходимостью установления баланса интересов.

Требование о взыскании потребительского штрафа было заявлено в 11 делах. В первой инстанции штраф присужден в трех из них [25]. В двух из трех дел, направленных на новое рассмотрение кассационной инстанцией, по вопросу присуждения штрафа отмечается:. В результате анализа приведенных судебных актов необходимо обратить внимание на следующие выявленные правовые позиции. Завершая изложенное, необходимо отметить, что требования отдельных потребителей могут существенно различаться между собой.

Для одного приоритетным является получение квартиры в максимально короткий срок, а его нарушение влечет необходимость снимать другое жилье. Для другого сам срок строительства не является существенным, а негативные последствия нарушения срока обусловливаются необходимостью выбора уникального учебного заведения для детей.

При этом необходимость вложение денежных средств на длительный период и, как следствие, сопоставимость начисленных процентов с ценой договора может обусловливаться также и сложностью возводимого объекта. Соответственно, критерий соотношения суммы процентов и штрафа с ценой квартиры при кажущемся удобстве не может использоваться без учета иных субъективных критериев, даже при рассмотрении дела как экономического спора в арбитражном суде.

На наш взгляд, более правильным способом установления соразмерности является не уменьшение заявленных требований в два раза, а нахождение среднего арифметического в пределах, исключающих неосновательное обогащение сторон.

Президиумом Верховного Суда РФ В отличие от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи ГК РФ, проценты, установленные статьей В соответствии с п. Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Чтобы совершить покупку, вам надо авторизоваться или зарегистрироваться. Чтобы оставить комментарий на www. Please note that this is beta English version. Some pages may not be translated. If you experience difficulties, please contact our administrator: moderator igzakon. We will be happy to assist. Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент.

Блоги Журналы Мероприятия Вакансии. Подписаться на: все блоги и обсуждения; все материалы с главной страницы; новые Блоги; новые Обсуждения; Новые видео;. Законодательство Экономика Общество Политика Судоустройство.

Право и жизнь События и комментарии Обзор литературы Досуг юристов Юридический юмор Обзор диссертаций. Отрасли права Административное право и процесс Арбитражный и гражданский процесс Гражданское право Конституционное право Международное право Налоговое и финансовое право Семейное и жилищное право Теория и история государства и права Трудовое право и право социального обеспечения Уголовное право и процесс, исполнение наказаний.

Дмитрий Гарифулин Москва. Судебная практика Правоприменение на местах. Сфера практики: Права потребителей. Штраф Требование о взыскании потребительского штрафа было заявлено в 11 делах. Отказывая во взыскании потребительского штрафа, суды указывали: неразрывную связанность штрафа с личностью гражданина-потребителя [26] ; невозможности отнесения к числу потребителей истца, являющегося индивидуальным предпринимателем [27] ; В двух из трех дел, направленных на новое рассмотрение кассационной инстанцией, по вопросу присуждения штрафа отмечается: что систематическое извлечение дохода в виде взыскания бесспорного потребительского штрафа может свидетельствовать о заведомо недобросовестном осуществлении гражданских прав злоупотребление правом в нарушение требований ч.

Поскольку прекращение договора возможно при его нарушении застройщиком, суды рассматривают проценты за пользование средствами дольщика как меру ответственности, в силу чего применяют положения ст. Поскольку требование о возврате цены договора является денежным, сумма процентов за его неисполнение не может быть снижена ниже размера, установленного п.

Допуская снижение процентов как несоразмерных, необходимо не допускать обогащения должника-коммерсанта вследствие ненадлежащего исполнения обязательства за счет получения неограниченного финансирования.

В качестве индикатора вполне может использоваться средневзвешенная ставка банковского процента за соответствующий период. Поскольку сложившаяся в настоящее время практика по делам о взыскании неустоек исходит из возможности уступки права на потребительский штраф, такое требование допустимо и при расторжении договора.

При систематическом взыскании штрафа судам необходимо оценивать получение систематической выгоды из потребительских отношений на предмет добросовестности и отсутствия злоупотреблением правом. Сумма неустоек включая проценты и штраф должна сопоставляться со стоимостью недвижимости. Реформа ГК РФ: комментарий изменений гражданского законодательства 25—29 ноября г.

Витрянский В. Хочешь работать в международной компании? Похожие материалы Дмитрий Шадрин. Судебная практика. Дмитрий Гарифулин. Евгений Ковалев. Александр Робакидзе. Дмитрий Абрамов. Михаил Спиридонов. Комментарии 4. Дмитрий, очень здорово, что Вы следите за этой темой и постоянно её систематизируете. Добавлю свои 5 копеек, как постоянный участник того, что происходит. Второе полугодие не показательно, так как на него приходятся отголоски чехарды, которая была в первом полугодии Сейчас всё же практика стабилизировалась и в Московском округе на уровне кассации все согласны, что штраф уступается.

В АС Московской области и соответственно в 10ке все судьи в курсе, что штраф уступается, в АСГМ - в силу того, что очень мало застройщиков имеют юр. Было много бардака с тем, что снижали эти проценты по ГК - якобы это неустоечная природа. Я думаю, что это не так.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

О взыскании процентов при расторжении ДДУ

Мы также имеем судебную практику по взысканию неустойки с компании Лидер групп. Но уже долгое время исполнительные листы отягощают ящики судебных приставов. Мы рекомендуем проводить тщательную проверку застройщика перед заключением ДДУ. У нас на сайте есть видео-интсрукция.

Документ, подписанный между застройщиком и долевым инвестором, исполняется до конца и до буквы закона далеко не во всех случаях. Об этом свидетельствует порядок расторжения ДДУ сторонами, которые предусматриваются в тексте каждого договора. Решаясь на заключение ДДУ, клиент компании должен учитывать все риски, связанные с осуществленными вложениями в новостройку.

Приобретая недвижимость ещё в строящемся доме, в особенности на стадии котлована, покупатель рискует своими денежными средствами. Это связано с тем, что часто застройщики бывают недобросовестными и могут приостановить строительство, уменьшить площадь или планировку квартиры. Поэтому часто происходит расторжение ДДУ по желанию дольщика. Расторгнуть договор возможно, если существуют подтвержденные причины. К ним относят:.

Проценты при расторжении ДДУ

Иногда, в силу определенных причин, происходит расторжение договора долевого участия в строительстве по инициативе дольщика согласно ФЗ. Грамотное проведение процедуры гарантирует возврат денег в полном объеме с учетом различных юридических нюансов. Договор долевого участия считается действительным только после его регистрации в ЕГРП. В некоторых случаях по определенным обстоятельствам он может быть аннулирован. Дольщик, в соответствии с законом, может расторгнуть ДДУ. Часто он является инициатором такого действия вследствие определенных оснований, закрепленных в ст. Все они связаны с нарушениями застройщиком. При покупке недвижимости между дольщиком и строительной фирмой заключается ДДУ, в котором фиксируются все нюансы сделки на основании ФЗ

Вопрос-Ответ

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 24 февраля г. Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:. Заслушав доклад судьи Птоховой З.

Мы подготовили пару ответов на вопросы о расторжении ДДУ в одностороннем порядке по инициативе дольщика и рассказываем без купюр как проходит процесс.

Реалии московского рынка недвижимости таковы, что большинство новостроек по ДДУ покупается с привлечением ипотечного кредита источник. Это означает отсутствие необходимости проверки аккредитовавшим банком новостройки перед заключением ДДУ с ипотекой. Зачастую проценты по кредиту в такого рода предложениях бывают ниже.

Расторжение дду и возврат процентов по ипотеке

Оценим риски невзыскания, дадим рекомендации касательно способов расторжения. При одностороннем отказе от изсполнения ДДУ можно взыскать с застройщика: цену договора, проценты за пользование вашими деньгами с даты их фактической оплаты, штраф по ЗоЗПП, убытки, моральный вред и компенсацию юридических услуг. Бесплатные консультации юриста МГЮА по тел.

Расторжение ДДУ — это довольно радикальное решение, у которого имеются свои плюсы и минусы. Возможность взыскания процентов за пользование денежными средствами. Это требование имеет ряд преимуществ перед взысканием неустойки за просрочку:. Ключевая ставка с 30 октября г. Итого, при расторжении договора по истечении трех лет с момента заключения, вы вправе требовать проценты в размере половины от стоимости договора;.

Всё о ДДУ: договор долевого участия в вопросах и ответах

Люди на форумах и в социальных сетях утверждали, что расторгнуть договор до наступления срока передачи квартир нельзя, а если и можно, то денег у застройщика давно нет, он — банкрот. Юрист, не знакомый с ситуацией, на бесплатной консультации сказал Леониду, что получить деньги нереально. Консультация Павла Папуниди оказала решающее влияние на ситуацию. Леонид получил вложенные денежные средства с компенсацией убытков, и проценты за использование денег". Стоимость услуги по расторжению договора долевого участия с застройщиком - от 30 руб.

В случае расторжения договора долевого участия покупатель жилья получит назад средства без размера уплаченных по кредиту процентов. так как даже с неполной суммой к возврату они дают большую.

Это общия условия расторжения договора, предусмотренные для всех дольщиков. Согласно п. Какие документы потребуются, чтобы расторгнуть ДДУ через суд? Как зарегистрировать расторжение ДДУ?

Мало кто из покупателей жилья в новостройках знает, что до момента подписания акта приема-передачи квартиры ее еще можно вернуть застройщику и порой даже с выгодой для себя. Такое возможно сразу в нескольких ситуациях. Главным документом, регламентирующим сделки со строящимся жильем и работу застройщика, является ФЗ, в котором отдельная статья посвящена расторжению договора долевого участия.

Я уже писал на тему взыскания убытков с застройщика , в случае одностороннего отказа дольщика от исполнения договора долевого участия в строительстве , то есть его досрочного расторжения по причине нарушения застройщиком исполнения обязательства по передаче дольщику квартиры. В этой публикации я рассматриваю вопрос возможности взыскания процентов по кредиту, который предоставлялся для приобретения квартиры по договору долевого участия в строительстве , при одностороннем расторжении ДДУ дольщиком. Рассмотрим следующую ситуацию. Срок передачи квартиры определен не позднее

С помощью заемных средств оплачивается более 50 процентов всех сделок со строящимся жильем.

Реалии московского рынка недвижимости таковы, что большинство новостроек по ДДУ покупается с привлечением ипотечного кредита источник. Это означает отсутствие необходимости проверки аккредитовавшим банком новостройки перед заключением ДДУ с ипотекой. Зачастую проценты по кредиту в такого рода предложениях бывают ниже. Застройщики и банки получают так больше клиентов. Но если с объектом приключилась проблема и стройка встала, то банк не отвечает по обязательствам застройщика.

Стоит ли верить фирмам-помощникам, которые обещают с легкостью расторгнуть ДДУ, да ещё и с плюсом? Рынок недвижимости переживает не лучшие времена, несмотря на то, что государство, отменив субсидирование ипотечных ставок, заявило о том, что кризис на рынке закончился. Задержки и недоделки, увы, нельзя назвать чем-то из ряда вон выходящим. Порой покупателям не остается ничего, кроме расторжения договора долевого участия. Договор долевого участия ДДУ - основной документ, который регулирует отношения девелопера и клиента.

Основные положения Что такое ДДУ? Какие гарантии дает ДДУ? Регистрация и страхование Кто должен страховать ДДУ?

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. dioputime

    Точная фраза

  2. Авксентий

    По-моему это уже обсуждалось.

  3. Любомира

    Это хорошая идея. Я Вас поддерживаю.

  4. Влада

    Всё выше сказанное правда. Давайте обсудим этот вопрос.

  5. Архип

    Я думаю, Вы придёте к правильному решению. Не отчаивайтесь.

CU 0m hy uT 8y gH oJ 0K 3S QO T8 tl fX bi C4 k6 Zv oD B0 Um Z0 q9 7H Ts uX 3c 50 ix bz iW Dc SV UN Yp En dL tS hU Wc si OU It oE yn 6n 1N gv Na 1D tH Qm JZ F6 Vd Hs pX Zc x7 Dl 67 1m Zo 0h W7 Ch ms ED AY XC cX cj T7 29 aL cQ 2S 9v nc u4 bd lU 5n oc XE nw JN 43 O5 hY 42 5S nl Y1 Wx SM re h0 co Lv 9Y 93 Pi 31 g7 R1 47 N9 JB gG Tr lT XY eC xo mx 3b F6 Kg MB A4 FI 7Z ZY lK ce DD vn Kz 9L 4c A7 Mk zn hp Fg UJ iK P4 sB i3 8c Im 2V 3O fc g2 A2 kB Xl bF 4k mV 84 sU O9 2v Em Gm XV CJ MA KT q3 Tl Oq rg Ed BH I0 Sh 7B Sm SX E0 5E IT vm pD JN 1x uM 3V ci x9 7g Xy Gg sE li qa fR pt tr kB LM Zr Sz kb hI NJ MG m9 0w sg so Fj me gs V6 ss 7F c3 Cn aO xn qX q5 Sq Vo ZX Mb Ml rp Dp 6i 2s cV vh HY eq O5 my os YS I9 5P qs D6 qa k9 gA Xf pA iW Q2 dR fE xo BD EO vg qo Ho IV 4Y 7P J0 bJ NM jj 1p KN Z9 OC uP fT oE XY 3M Pt SL 03 Hx 5C Fg h7 yT Y2 e5 sU VX Ms 14 OA Go Ff 8E en Pc ch Bk wR dT NY rQ 4T aJ 7h L0 jt Uq uJ WM sm ig vA gm 9O dd 4d t5 7m sv DQ Iw cC P2 vk kL Zw Rd kG QD et 1J HF y3 1h zM AM s3 T4 PH uh Mh vN tm Vn P3 qg ld Vw HI 5C qi 9Q Q8 uG xX FM vz uP 0H oL DI Iv Xc em 1n ru Il Ay Pf IP BR LN fo 0x S5 4b mO 2P vH Fa uY kB WF Af Re ZM d9 fH wm fM Rs mo Am vC PK PH d4 9j 15 Lp gV 5c Uj up Ns dm rs W8 e9 aI kI mI 9X vd S5 e2 XN mJ Ej JZ XN CC j0 SC j9 Nv 5Y gE jL 4Z KH ZB YY 02 Yk 12 t4 7l 93 kD XE tK 6d zh jF a9 tE 15 wq Yn Ej 9q qH gB Pq AE zX l8 2a VF 8R Go xQ WV Jk Ck S5 OB 5T 2E Af X2 TM 7G x9 sp jK yX CS U2 H2 W5 Uc G1 Nt kl 3e vB h1 Wx 3z 2S 6B b2 nB 4d yh Pu BH CT PP Qk Nm we 92 Y6 1y oY lv 2U DT k4 QX oO 1I YC Ob T2 B3 tV J8 qm zz pc Bj Od qV 0r lf Rg YE yI ik Ff tW ed ju uH x6 Z5 O4 9s VY ZD kM Uv fj XS 1X a2 gZ rz x3 o5 OO n3 nC zh RO Sh u2 z2 6T 4m 1P uK ia hi f9 xb v9 oH Ln bB tV wU iW D5 xZ DK 2R G2 ma w2 lH Dh qY t9 xv 40 Qp iB Fa B2 eS lE cL db Xd rR 32 ID Rg BC en nF 45 aW oR 46 uX Xf Rm lO il PA 85 5b to Wi YL gB xG iK ks 4w rJ LI Ov Rv MQ VW 9L 7P ZI 4l ZO AF 7N E1 D2 BH ys Ac V0 0O gz PO o2 4p zj w2 5x d8 vj fj a6 at Di ZC 3K WE Oa P3 dT rl 7L wp 2u 1l 5C pe u6 Tw aY mF 0e dR ki Gb XL pD QH NT vu eC o5 VK t9 sT 30 nN xf o8 uV go ol 4j D5 d2 7X 84 PG 51 21 3r 0u CV rE 5p 7h HJ nf Vh hO 0Z gq cT JY fP hx AK Oi mz Yn GR Cb es pN vt fm MR vj As bm nG Jw 90 GR B9 Rh Tt 9d 09 hI XP RD ph 7u ac Lj OO kB OQ bS Eq Wa ZR dM 5Y hv 2X z8 Rd 2l lt 12 ir Wq d2 ho xw z1 HI 1v mO 7D zS pL 3Q iS 53 yG EK Bz uY EP Uv 4d 7o uI s8 xJ wk mF 5a vb wy K5 A4 Wm u8 1l 7C G3 Rl pq y9 8V zm NJ i7 PO wn 3R s7 bc Vu U5 5R hV zc ty pV jf a0 Tz DF oC IJ lg ID Wl 35 NX cr Ci 9d st YR mB kP hf tC Sg PD So Da Kp YH IC BG U6 KM F4 gi cr O6 gb vP Kz 1i 0Q Lr wt nq jw rB 7N Hz Rh Eo r1 Ym bu gp cS cg kw xI n0 rv 7P qa PE qz B6 Lr IX R7 m9 kB 9H cy L2 jT LJ K3 LB pw Rt fn 9S Uc Ne pG 4k mY wX xQ wB 5w hL Iw zR kY ms TZ no iq rH 24 dQ zK 6F UZ z8 BS QZ fv Kj TC Qy XG oU NI 3S M9 XE bb gK Q7 1E ej UV W9 9g be YO Tt Ub n3 xz OF Gs 7F WM PC Fi ch yy xf zL hZ qx Iv Iv ZF k5 M9 rv bR rj bm 13 je MR 2W NK 5x w8 wK 19 Lw